Majoritatea instituțiilor financiare din Uniunea Europeană se află în etapele incipiente de pregătire pentru aplicarea noilor reglementări cu privire la combaterea spălării banilor (AML) și finanțării terorismului (CFT) și vor avea nevoie de investiții considerabile în tehnologie, resurse umane și instruire pentru alinierea la cadrul european până în iulie 2027, potrivit studiului Deloitte – Navigating the EU AML/CFT Landscape, realizat în 20 de țări, inclusiv România.
Raportul arată că 84% dintre instituțiile participante au început recent demersurile de conformare la „pachetul UE cu privire la combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului” – un set de reglementări și directive care urmăresc să transforme radical modul în care sectorul financiar gestionează riscurile de criminalitate financiară.
Deși cele mai multe organizații se află încă în faza de planificare, băncile (87%) sunt cele mai avansate în proces, 32% au deja definită o strategie generală, iar 11% un plan de implementare detaliat.
Instituțiile financiare mari
Potrivit studiului, organizațiile cu peste 1.000 de angajați sunt de două ori mai avansate în pregătiri decât instituțiile de dimensiuni mai mici (44% față de 22%). Acestea dispun de resurse mai ample pentru adaptarea sistemelor interne, implementarea tehnologiilor de monitorizare și formarea personalului.
„Rezultatele studiului arată cât de important este dialogul constant între actorii din industrie pentru a asigura o înțelegere comună și o aplicare coerentă a noilor reguli. Raportul nostru ajută organizațiile să își evalueze nivelul de pregătire și să identifice zonele care necesită îmbunătățiri pentru a face față transformărilor legislative”, a declarat Burcin Atakan, Partener, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor, Deloitte România.
Provocări semnificative
Calendarul de implementare al pachetului AML/CFT este unul complex, cu peste 100 de termene de conformare eșalonate până în 2027. Un moment-cheie îl reprezintă publicarea, până în iulie 2027, a ghidurilor și standardelor tehnice de către nou-înființata Autoritate Europeană pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului (AMLA).
Studiul arată că 86% dintre organizațiile intervievate estimează necesitatea unor modificări substanțiale în proceduri, controale interne și sisteme tehnologice. Cele mai mari provocări identificate sunt:
Colectarea și actualizarea datelor clienților (92% dintre respondenți)
Adoptarea de soluții inovatoare pentru monitorizarea tranzacțiilor (84%)
Deși 94% dintre instituții declară că dispun de resursele necesare pentru implementare, 31% își exprimă îngrijorarea cu privire la menținerea unui nivel constant de informare asupra schimbărilor legislative. În același timp, 74% se tem de impactul noilor cerințe asupra activității de zi cu zi, în special băncile (78%) și companiile de asigurări (70%).
„Termenul din iulie 2027 este mai aproape decât pare. Noul cadru legislativ redefinește standardele de supraveghere și responsabilitate instituțională. Doar un plan de implementare bine structurat, care integrează dimensiunile tehnologice și organizaționale, poate garanta conformitatea deplină la momentul potrivit”, a explicat Laura Lică-Banu, Director, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor – Criminalitate Financiară, Deloitte România.
Noul pachet legislativ
Publicat în 2024, pachetul european cu privire la combaterea spălării banilor și finanțării terorismului cuprinde:
Regulamentul de instituire a Autorității Europene pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA)
Regulamentul Unic European cu privire la prevenirea utilizării sistemului financiar în scopuri ilicite, aplicabil direct în toate statele membre din iulie 2027
A șasea Directivă cu privire la măsurile naționale de prevenire
Regulamentul cu informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și criptoactive
Prin acest pachet, Uniunea Europeană urmărește să armonizeze legislațiile naționale, să sporească transparența și să creeze un cadru comun de supraveghere la nivelul pieței financiare europene.
