Reducerea dobânzii, injecţii de lichiditate, dobânzi negative la depozite, cam acestea ar fi armele din arsenalul BCE pentru stimularea creditării, considera Claudiu Cazacu, Analist-şef XTB România.
Fondul European de Investiţii (FEI) a semnat, în cadrul iniţiativei JEREMIE, patru noi contracte de finanţare cu Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, BRD Groupe Société Générale şi ProCredit Bank. Prin noile contracte, semnate în cadrul instrumentului JEREMIE de creditare cu subvenţie parţială de dobândă, întreprinderile mici şi mijlocii vor putea accesa împrumuturi pentru investiţii şi capital de lucru în valoare totală de 120 de milioane de euro, beneficiind de o dobândă redusă semnificativ faţă de nivelul pieţei şi de cerinţe reduse de garanţii.
Începând cu luna octombrie, UniCredit Ţiriac Bank a redus cu până la 2,31% dobânzile pentru toate facilităţile de credit garantate cu ipotecă acordate în lei.
Rambursarea fără probleme a unui credit depinde şi de tipul de dobândă aleasă, fixă sau variabilă. Primul tip pare mai avantajos în virtutea predictibilităţii pe care o presupune. Al doilea, datorită raportării la un indice de referinţă de pe pieţele interbancare, ROBOR sau EURIBOR, poate duce chiar la scăderea ratelor lunare. O trecere în revistă a caracteristicilor va scoate în evidenţă avantajele şi dezavantajele fiecărui gen de dobândă, pentru că o soluţie general valabilă nu există. În cele ce urmează ne vom referi la creditele de nevoi personale şi nu la cele pentru achiziţia unei locuinţe, ale căror dobânzi sunt, în quasi-totalitatea ofertelor, variabile.
Creditele de nevoi personale accesate în perioada de boom economic au devenit astăzi o povară pentru majoritatea românilor. O soluţie pentru reducerea acesteia este accesarea unui credit de refinanţare, care să permită obţinerea unor rate lunare mai mici. În plus, astfel de produse bancare pot duce atât la consolidarea datoriilor, cât şi la suplimentarea valorii împrumutului iniţial. În cele ce urmează vă prezentăm cele mai mici costuri pentru refinanţarea creditelor de nevoi personale în monedă naţională.
Creditele ipotecare acordate persoanelor fizice pentru refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci și-au făcut loc în oferta majorității instituțiilor de gen. Facilitățile sunt multiple și ele se referă fie la suplimentarea valorii împrumutului inițial, fie la obținerea unor rate lunare mai mici. Am căutat și vă prezentăm cele mai reduse costuri pentru creditele de refinanțare acordate atât în lei, cât și în euro.
Regula de bază în efectuarea oricărei investiţii este compararea randamentului aşteptat cu riscul asumat. Pentru cei cu un apetit de risc scăzut, cele mai sigure plasamente sunt titlurile de stat şi economiile bancare. Care dintre acestea este mai convenabilă? Avantajele şi dezavantajele fiecăruia dintre cele două produse pot fi de folos în formarea unei păreri în acest sens.
Aproape fiecare dintre cei care dispun de sume de bani suplimentare încearcă să le investească cât mai profitabil. Pentru românii care aleg economisirea bancară, depozitele cu o maturitate de 3 luni, constituite la ghişeul unităţilor bancare, pot fi o soluţie rezonabilă, atât ca nivel al dobânzii, cât şi ca frecvenţă a încasării acesteia pentru traversarea acestei perioade dificile. Iată, în continuare, topul celor mai ridicate dobânzi la economisirea în euro.
Românii şi-au schimbat radical comportamentul din cauza incertitudinii determinate de criză. Au redus consumul şi au început să pună bani deoparte. Pentru un câştig rezonabil, dar şi pentru o frecvenţă satisfăcătoare a încasării acestuia, depozitele cu o maturitate de 3 luni, constituite la ghişeul unităţilor bancare, pot fi o soluţie de luat în calcul pentru traversarea acestei perioade dificile.
Pentru românii angajaţi în străinătate, pentru cei care derulează afaceri în afara graniţelor sau care studiază într-una dintre ţările Uniunii Europene, atitudinea faţă de economisire nu ar trebui să se modifice. Pot deschide conturi de depozite în orice stat membru din UE, fără a fi nevoiţi să menţină legătura cu o banca din ţara de origine. Sigur , această opţiune este valabilă şi pentru românii care nu se încadrează în niciuna dintre categoriile enumerate, însă vor pur şi simplu să obţină randamente mai bune. Alegerea rămâne la latitudinea fiecăruia. Noi vă prezentăm avantajele şi dezavantajele ce decurg din cele două modalităţi de economisire în euro.
Banca Națională a României va efectua astăzi o plată în valoare de aproximativ 671,9 milioane euro către FMI, reprezentând prima tranșă a sumei pe care România o are de plătit către instituția internațională în contul împrumutului contractat în 2009. În noiembrie, banca central va avea de plătit o sumă similară.
Prețul aurului mai are pânăsă atingă nivelul maxim, stimulat de dobânzi reale scăzute și de nevoia de instrumente sigure și durabile de economisire și investiții, conform celui mai recent raport Erste Group."Avem încredere în aur" ("In Gold We Trust"). Federal Reserve își va menține politica de dobândăzero pânăcel puțin în 2014, prin urmare dobânda realăva rămâne negativă, pregătind astfel terenul pentru o creștere și mai mare a prețului aurului.
Dobânzile anuale efective ale împrumuturilor oferite de bânci în programul “Prima Casă” în euro se plasau săptămâna trecutăîntre 4,49% și 5,18%. Diferențele mici dintre costurile percepute de bănci se datoreazăplafonării nivelului dobânzilor prin legislația în vigoare.
CEC Bank a lansat un produs de creditare destinat persoanelor fizice, absolvenți ai unei forme de învățământ superior, în vederea achitării taxelor pentru studii postuniversitare (MBA, studii de perfecționare, recalificare, doctorat, a doua facultate etc.).
Banca Italo Romena a lansat depozitul la termen „Bine crescut” disponibil atât pentru fonduri în lei cât şi pentru fonduri în euro, depozitate pe o perioadă de 12 luni. Banca plăteşte o dobândă de 6,75% pe an pentru depozitele constituite în lei, în timp ce pentru cele constituite în euro rata de dobândă este de 4,3% pe an.
Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în ultimul trimestru al anului trecut un profit net de 3,3 milioane lei, comparativ cu o pierdere de peste 90 de milioane lei în trimestrul trei. În plus, câştigul pe anul precedent a coborât cu peste 80%, la 70,9 milioane lei, faţă de 467 milioane lei în 2010.
